Les Plans d'Epargne Retraite (PER) sont aujourd'hui de plus en plus sollicités. En effet, ils proposent une solution d'épargne flexible pour préparer au mieux sa retraite. Toutefois, il est important de s'informer sur les meilleurs PER existants. Parmi les critères à prendre en compte pour choisir le meilleur PER, le mode de gestion est l'un des plus importants. Il existe plusieurs modes de gestion comme la gestion centralisée, la gestion décentralisée ou encore la gestion participative.
Différents modes de gestion disponibles
Gestion centralisée
Le mode de gestion centralisée est le plus courant en matière de gestion de PER. Il consiste à déléguer la gestion du PER à une entreprise spécialisée. C'est elle qui est chargée de toutes les décisions d'investissement à prendre. Elle peut gérer plusieurs PER en même temps. Ce mode de gestion offre l'avantage de s'affranchir des contraintes liées à la gestion patrimoniale. Il permet de bénéficier des services de gestion d'une entreprise spécialisée. Cependant, il présente un inconvénient majeur : son coût. Les frais de gestion sont généralement élevés.
Gestion décentralisée
Le mode de gestion décentralisée, quant à lui, consiste à investir dans plusieurs OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Avec ce mode de gestion, chaque investisseur peut choisir librement les supports de placement qu'il souhaite pour son PER. Les décisions d'investissement sont donc prises individuellement et directement par chaque investisseur. Ce mode de gestion offre une plus grande liberté, mais nécessite une connaissance accrue des marchés financiers. Cela s'avère être très risqué si l'investisseur n'a pas les compétences techniques nécessaires.
Gestion participative
La gestion participative est le mode de gestion le plus souple et le plus convivial. Dans ce mode de gestion, les investisseurs deviennent des acteurs de la gestion de leur PER. L'avantage de ce mode de gestion est qu'il permet une répartition équilibrée du risque d'investissement entre les investisseurs. Toutefois, il nécessite une concertation permanente entre les différents investisseurs pour prendre les décisions d'investissement.
Critères à prendre en compte pour choisir son mode de gestion
Profil de l'investisseur
Le choix du mode de gestion de votre PER dépendra en grande partie de votre profil d'investisseur. Si vous êtes un investisseur avisé et que vous avez une bonne connaissance des marchés financiers, la gestion décentralisée sera probablement la meilleure option. En revanche, si vous êtes un investisseur débutant, il serait préférable d'opter pour une gestion centralisée ou participative.
Durée de détention prévue
La durée de détention prévue est un autre critère important pour choisir le mode de gestion de votre PER. Si vous prévoyez un investissement à long terme, la gestion décentralisée serait la meilleure option. En revanche, si vous prévoyez un investissement à court terme, il serait préférable d'opter pour une gestion centralisée.
Montant à investir
Le montant à investir est un critère important à prendre en compte. Si vous avez un montant important à investir, la gestion décentralisée serait la meilleure option. Si vous n'avez pas de grande somme à investir, il serait préférable d'opter pour une gestion centralisée.
Gestion libre : avantages et inconvénients
La gestion libre est un mode de gestion aujourd'hui très populaire. Elle permet de gérer son PER soi-même. C'est l'investisseur qui prend toutes les décisions d'investissement. Cette méthode offre une plus grande liberté, mais nécessite une connaissance accrue des marchés financiers. Elle s'avère être très risquée si l'investisseur n'a pas les compétences techniques nécessaires. Il est donc très important de savoir exactement ce que l'on fait avant d'opter pour ce mode de gestion.
Gestion pilotée : avantages et inconvénients
La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion de son PER à un gestionnaire. C'est lui qui prend toutes les décisions d'investissement. Le gestionnaire est chargé d'adapter la gestion du portefeuille en fonction de l'état des marchés financiers. Cette méthode est moins risquée et convient parfaitement aux investisseurs prudents. Toutefois, elle est plus coûteuse que la gestion libre.
Nouveaux modes de gestion : qu'en est-il du "robo-advisor" ?
Le "robo-advisor" est une nouvelle forme de gestion automatisée. Il permet de gérer son portefeuille de manière entièrement automatisée grâce à des algorithmes sophistiqués. C'est un mode de gestion innovant qui offre une grande liberté de gestion, sans les complications ni les coûts liés à la gestion traditionnelle. Ce mode de gestion est particulièrement adapté aux investisseurs qui ont une approche moderne et technophile. Néanmoins, il nécessite une connaissance accrue des marchés financiers. Pour l'instant, le "robo-advisor" reste encore marginal sur le marché, mais il pourrait devenir une tendance de plus en plus importante dans les années à venir.